為積極應(yīng)對市場新形勢，響應(yīng)客戶新需求，解決信貸工作中信息不對稱、服務(wù)不到位等問題，泗洪農(nóng)商行以新型陽光信貸為抓手，創(chuàng)新信貸服務(wù)和管理模式，對基礎(chǔ)信息采集、公開評議、授信額度確定、貸款發(fā)放及貸后管理均建立起了一整套嚴(yán)謹(jǐn)高效的控制標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，有效提升了信貸服務(wù)效率和風(fēng)險防控水平。
抓好走訪建檔，信貸服務(wù)“送上門”。該行在全轄開展“背靠背，逐村連片”陽光信貸授信活動，實(shí)行分管領(lǐng)導(dǎo)包片，機(jī)關(guān)部門掛鉤，上下聯(lián)動，舉全行之力推動陽光授信工作開展。在具體措施上，首先由支行從當(dāng)?shù)嘏沙鏊?、財政所、民政所等單位采集客戶基礎(chǔ)信息檔案，導(dǎo)入運(yùn)營管理系統(tǒng)；在當(dāng)?shù)剡x擇“熟悉本村民情、能秉公辦事、對銀行負(fù)責(zé)”的人員建立起了被問卷對象人才庫；從人才庫中隨機(jī)抽取5-7人組成問卷小組，對每位客戶開展3-5份“背靠背”問卷，確定授信主體及擬授信額度，并由評議小組對每戶擬授信結(jié)果進(jìn)行評議、評定、公示，最后導(dǎo)入運(yùn)營管理系統(tǒng)進(jìn)行鎖定。確定的授信額度只能通過信貸季（年）檢進(jìn)行調(diào)整，防止信貸人員隨意更改。截至目前，該行累計授信戶數(shù)12.97萬戶，授信金額76.73億元，授信面達(dá)62.59%，較授信活動期初上升了10.59個百分點(diǎn)。
抓好授信審批，服務(wù)效率“提檔次”。圍繞“異地調(diào)查、集中審批、交叉檢驗(yàn)、盡職免責(zé)”的核心原則，著力優(yōu)化授信審批環(huán)節(jié)管理，推動風(fēng)控和效率“雙提升”。在城區(qū)分設(shè)個私、小企業(yè)兩大貸款授信中心，負(fù)責(zé)城區(qū)內(nèi)授信申請的集中調(diào)查與審批；農(nóng)村地區(qū)成立了四個三農(nóng)金融服務(wù)部，負(fù)責(zé)組織本轄內(nèi)支行開展陽光信貸集中授信、陽光信貸季（年）檢和轄區(qū)內(nèi)的異地授信工作。同時，加強(qiáng)對授信經(jīng)理限時服務(wù)考核，對20萬元以下的授信申請限時2個工作日內(nèi)辦結(jié)，20萬元以上的授信申請限時3個工作日內(nèi)辦結(jié)，對于超時限的授信由授信管理部筆筆核實(shí)原因，進(jìn)行處罰通報。7月份，該行授信超時率為1.8%，較考核期初降低了9.7個百分點(diǎn)，授信效率得到了大幅提升。
抓好用信審核，面談面簽“嚴(yán)把關(guān)”。在客戶授信審批通過后，運(yùn)營管理系統(tǒng)自動提交至信貸中臺，由信貸中臺及時聯(lián)系客戶，完成放款手續(xù)。在用信審查環(huán)節(jié)，該行嚴(yán)格把關(guān)，重點(diǎn)察看客戶授信、貸后檢查及授信檢驗(yàn)情況，查驗(yàn)借款人、擔(dān)保人身份證件，查詢客戶征信報告。為了確保貸款資金按借款合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用，有效保護(hù)客戶的合法權(quán)益，該行上線了面談面簽“雙錄”系統(tǒng)，注重面談面簽文本資料的完整性和真實(shí)性，規(guī)范簽訂合同文本，明確支付方式及支付對象。最后，由貸款出賬崗根據(jù)相關(guān)手續(xù)，完成支付業(yè)務(wù)。此外，該行對“雙錄”存儲介質(zhì)實(shí)行專人保管，對查詢流程進(jìn)行了規(guī)范，有效保障了借貸雙方的權(quán)益。
抓好貸后管理，雙管齊下“促實(shí)效”。該行貸后管理實(shí)行貸后首訪與陽光信貸季（年）檢相結(jié)合，貸后首次回訪由省中心96008客服完成，回訪不成功的，由總行信貸部門安排貸后管理崗進(jìn)行回訪核查；日常貸后管理以陽光信貸季（年）檢為重點(diǎn)，對于10萬元以下貸款，以非現(xiàn)場檢驗(yàn)為主，現(xiàn)場檢驗(yàn)為輔，按年實(shí)行批量式檢驗(yàn)；對10萬元以上貸款，以現(xiàn)場檢驗(yàn)為主，非現(xiàn)場檢驗(yàn)為輔，季檢逐戶上門核實(shí)借款人經(jīng)營情況、擔(dān)保人擔(dān)保能力和抵押物情況，全面掌握客戶資信、負(fù)面信息、經(jīng)營狀況及資金需求等情況，及時作出調(diào)增、調(diào)減、退出等授信檢驗(yàn)結(jié)論，確保對貸款的動態(tài)管理。
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